वित्तीय सेवा उद्योग को
प्रभावित करने वाले 5 प्रमुख रुझान/ news update/news
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BAN टीम ने डिजिटल बैंकिंग बाजार पर Aite-Novarica Group की अंतर्दृष्टि साझा की
वित्तीय सेवा उद्योग को प्रभावित करने वाले 5 प्रमुख रुझान इस परकार हैं देखे पूरी रिपोर्ट
COVID-19 स्वास्थ्य संकट ने संगठनों को काम करने के नए तरीकों को अपनाने के लिए मजबूर किया है। कंपनियां और सरकारी एजेंसियां अपने ग्राहकों, कर्मचारियों और अन्य हितधारकों को स्वास्थ्य संकट के तनाव से निपटने में मदद करते हुए व्यापार निरंतरता बनाए रखने के लिए लड़ रही हैं। बैंकों और वित्तीय सेवा संस्थानों के लिए, महामारी का उपभोक्ता और वाणिज्यिक बैंकिंग दोनों पर बड़ा प्रभाव पड़ा है।
पिछले 12 महीनों में, बैंकों को ग्राहक-सामना करने वाली प्रक्रियाओं को डिजिटल में स्थानांतरित करना पड़ा है - शेड्यूल से कई साल पहले - कर्मचारियों को दूरस्थ कार्य वातावरण में ले जाना और बढ़ी हुई सहायता कॉल वॉल्यूम से निपटना। डेलॉइट के अनुसार, बैंकिंग और निवेश प्रबंधन क्षेत्रों में "भविष्य जल्दी दिखाई दिया" और "आने वाले वर्षों में COVID-19 के प्रभाव से उबरने और संचालन को सत्ता की सफलता में बदलने के बीच एक अटूट संबंध है।"
आइए पांच प्रमुख रुझानों में गोता लगाएँ जो आने वाले महीनों में वित्तीय सेवा उद्योग को प्रभावित करते रहेंगे और चर्चा करेंगे कि संगठन सफलता के लिए खुद को कैसे स्थापित कर सकते हैं।
1. ग्राहक तेजी से 24/7 गति और सरलता के लिए उच्च उम्मीदों के साथ डिजिटल चैनलों पर स्वयं सेवा करना पसंद करेंगे।
महामारी से पहले, ग्राहक पहले से ही डिजिटल-प्रथम दृष्टिकोण में रुचि लेने लगे थे। आईडीसी के अनुसार, 40% इन-ब्रांच अपॉइंटमेंट डिजिटल प्लेटफॉर्म पर शुरू किए जाएंगे और फिर 2022 तक विशेषज्ञों द्वारा पूरे किए जाएंगे और 2023 तक, सभी उपभोक्ता और लघु व्यवसाय ऋणों का 75% एआई-सक्षम और स्वचालित प्रक्रियाओं के माध्यम से उत्पन्न किया जाएगा।
महामारी ने इसे केवल तेज किया, व्यवसायों को डिजिटल और मोबाइल चैनलों के माध्यम से ग्राहक स्वयं-सेवा को बेहतर बनाने या सक्षम करने वाली तकनीक में निवेश करने के लिए बजट को स्थानांतरित करने के लिए प्रेरित किया। मोबाइल-प्रथम अनुभवों की ओर ग्राहकों की आवाजाही संभवतः अधिक सामान्य हो जाएगी, और मोबाइल के दायरे में वीडियो चैट जैसे अधिक आकर्षक अनुभव लाना महत्वपूर्ण होगा। संपर्क रहित वित्तीय लेनदेन यहां रहने के लिए हैं।
साथ ही, इस सभी डिजिटल गतिविधि ने धोखाधड़ी और डेटा प्रबंधन पर प्रकाश डाला है। वित्तीय सेवा फर्म पहचान सत्यापन और बायोमेट्रिक्स जैसे क्षेत्रों के आसपास धोखाधड़ी संरक्षण को स्वचालित करने के लिए प्रौद्योगिकी में निवेश में तेजी लाना जारी रखेगी, साथ ही आंतरिक दक्षता में सुधार करने और कर्मचारियों को कागज को संभालने या मैनुअल काम जारी रखने की आवश्यकता को कम करने के लिए अन्य डिजिटल समाधान।
2. फिनटेक प्रतियोगियों को बाधित करना जारी रहेगा।
बैंक कई वर्षों से नए फिनटेक प्रतिस्पर्धियों से व्यवधान का सामना कर रहे हैं और यह जारी रहेगा। कई चुनौतीपूर्ण वित्तीय संस्थान बाजार में केवल मोबाइल बैंकिंग प्रदाताओं के रूप में प्रवेश कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, Apple ने क्रेडिट कार्ड की पेशकश पर गोल्डमैन सैक्स के साथ भागीदारी की है, जबकि Google ने चेकिंग खातों की पेशकश के लिए सिटीग्रुप के साथ भागीदारी की है। ये रुझान बैंकों को "जन्मे-डिजिटल" उत्पादों का पता लगाने और लॉन्च करने के लिए प्रेरित करेंगे जो तेजी से स्वायत्त हैं और डिजिटल पारिस्थितिक तंत्र में अंतर्निहित हैं। कई फिनटेक और चैलेंजर बैंक पेचेक प्रबंधन जैसी नई खाता सुविधाओं के साथ उपभोक्ताओं को आकर्षित कर रहे हैं।
3. संवादी बैंकिंग और रीयल-टाइम जुड़ाव प्रतिस्पर्धी विभेदक होंगे।
बैंकिंग नेता डिजिटल संचार के माध्यम से सकारात्मक भावनाओं को चलाने और सहानुभूति दिखाने पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखेंगे, हालांकि यह रोबोट द्वारा संचालित होगा, न कि मनुष्यों द्वारा। 2021 में, बैंक वास्तविक समय में जुड़ाव को सक्षम करने के लिए चैटबॉट, एसएमएस मैसेजिंग और मोबाइल ऐप का उपयोग करके "संवादात्मक बैंकिंग" के विचार में निवेश करना जारी रखेंगे। सेलेंट के अनुसार, 89% फर्म मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग में बजट निवेश बढ़ा रही हैं।
हम अनुमान लगा सकते हैं कि बैंकों को ग्राहकों की सहायता के लिए अलर्ट और नोटिफिकेशन, सुरक्षित मैसेजिंग, कार्ड और डेटा प्रबंधन और वार्तालाप सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हुए मोबाइल को प्राथमिकता देने की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, बैंक आने वाली जानकारी का उपयोग ज्ञात डेटा के साथ गतिशील रूप से "अगले सर्वोत्तम ऑफ़र" या अन्य अनुशंसाएं उत्पन्न करने के लिए कर रहे हैं ताकि ग्राहक संबंधों को शामिल और गहरा किया जा सके।
4. आर्थिक तंगी का सामना करने वाले ग्राहक सबसे ऊपर होंगे।
2021 में, COVID-19 संकट से उत्पन्न आर्थिक कठिनाइयों के कारण बैंक अभी भी डिफॉल्ट और कम जमा राशि से निपटेंगे। वित्तीय कठिनाइयों का सामना करने वाले व्यवसायों और व्यक्तियों को यह जानने की जरूरत है कि ऋण और ऋण माफी पर बातचीत करने के लिए अपने बैंकों और उधारदाताओं के साथ कैसे काम करना है, और बैंक जो उन ग्राहकों को खोने के सहानुभूति जोखिम को संप्रेषित किए बिना नुकसान शमन पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
इसी समय, वित्तीय संस्थान घाटे को कम करने की कोशिश कर रहे हैं। 2021 में, कई बैंक ऐसे ग्राहकों की पहचान करने के लिए काम कर रहे हैं, जो बैंक से संपर्क करने से पहले ही वित्तीय भेद्यता के उच्च जोखिम में हैं, ताकि इन व्यक्तियों को अनिश्चित समय के दौरान विलायक बने रहने और अपने खर्चों का प्रबंधन करने में मदद मिल सके।
यूके में, संघीय नियामक बैंकों और बीमा कंपनियों से स्वचालित प्रक्रियाओं के साथ-साथ डेटा और विश्लेषण का उपयोग करने के लिए कह रहे हैं, ताकि "कमजोर" ग्राहकों की पहचान की जा सके और उन्हें उचित रूप से प्रतिक्रिया दी जा सके, जिसमें वित्तीय कठिनाई से गुजरने वाले भी शामिल हैं। वित्तीय आचरण प्राधिकरण चाहता है कि फर्म अपने लक्षित बाजार में कमजोर ग्राहकों की जरूरतों को समझें और उन जरूरतों को पूरा करने के लिए उत्पादों, सेवाओं और संचार को डिजाइन करें।
5. डेटा एक निर्बाध, सुसंगत ग्राहक अनुभव प्रदान करने के लिए लिंचपिन होगा।
ये सभी प्रयास डेटा को केंद्रीकृत करने पर निर्भर करते हैं, एक चुनौती जिसका कई संस्थानों को सामना करना पड़ता है क्योंकि वे व्यापार और चैनलों की विभिन्न लाइनों का समर्थन करने के लिए "सर्वश्रेष्ठ-नस्ल" प्रणालियों को एक साथ जोड़ते हैं। क्लाइंट संचार के उत्पादन के लिए इन विभिन्न प्रणालियों में अक्सर अपना तंत्र होता है, जो असंगत संदेश, अनुपालन चुनौतियों और आंतरिक अक्षमताओं की ओर जाता है।
हालांकि कई ग्राहक चैनल ग्राहक बातचीत के लिए संग्रह बिंदु बने रहेंगे, ग्राहक जुड़ाव में सुधार करने वाले बैंकों को उस डेटा को सामान्य संसाधन बिंदुओं में एकत्रित और प्रबंधित करने के तरीकों में निवेश करने की आवश्यकता होगी। यह पूरे व्यवसाय में ग्राहक अनुभव के नेताओं को व्यवहार का विश्लेषण करने और फिर प्रासंगिक सामग्री के साथ व्यवस्थित यात्राएं बनाने में सक्षम करेगा- जब भी और जहां भी वे अपने पैसे का प्रबंधन करना चाहते हैं।
ध्यान दें :- सारी जानकरी इंटरनेट से मिली सुचनाओं के आधार पर दिखाई जा रही वह इसमे किसी भी तरह का फेर बदल संभव हे
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